Skilj på månadsbetalningen och lånets kostnad. Månadsbetalningen kan innehålla både amortering, ränta och avgifter. Amortering minskar skulden; ränta och avgifter är kostnader för krediten.
Lånebeloppet
Jämför erbjudanden för det belopp du behöver. Ett större lån innebär en större skuld att betala tillbaka. Låna inte extra enbart för att få en lägre annonserad räntesats.
Ränta och avgifter
Den effektiva räntan är ett jämförelsemått som inkluderar ränta och avgifter. Läs också kostnaden i kronor. Kontrollera exempelvis uppläggningsavgift och återkommande aviavgift i det individuella erbjudandet.
Återbetalningstiden
Längre löptid kan sänka månadsbetalningen men innebära att du betalar ränta och avgifter under längre tid. Kortare löptid kräver mer utrymme i månadsbudgeten.
Din checklista
- Hur stor är skulden, och hur mycket ska totalt betalas tillbaka?
- Vilka avgifter tillkommer?
- Hur påverkas betalningen om räntan ändras?
- Är återbetalningstiden rimlig för din budget?
Funderar du på att byta lån? Läs guiden till att lägga om dyra lån.
Räkneexempel: lägre månadsbelopp kan bli dyrare
Det här är ett förenklat, hypotetiskt exempel för ett lånat belopp på 120 000 kronor. Det visar inga aktuella erbjudanden eller effektiv ränta. Vi antar att månadsbetalningarna är oförändrade under hela löptiden och att alla räntor och avgifter ingår i dem.
Alternativ A: 2 400 kronor per månad i 60 månader ger totalt 144 000 kronor att betala. Kreditkostnaden blir 144 000 − 120 000 = 24 000 kronor.
Alternativ B: 1 850 kronor per månad i 84 månader ger totalt 155 400 kronor att betala. Kreditkostnaden blir 155 400 − 120 000 = 35 400 kronor.
Alternativ B har 550 kronor lägre månadsbetalning, men kostar totalt 11 400 kronor mer. Skillnaden visar varför du behöver jämföra både betalningen varje månad och det sammanlagda beloppet att betala. När du jämför långivares erbjudanden, använd samma lånebelopp och löptid för att kunna bedöma prisskillnaden.
Källa: Konsumentverket, att jämföra lån.